При наличии определенных обстоятельств должник по кредиту имеет право на законных основаниях списать всю или часть задолженности с помощью применения внесудебных и судебных процедур. Рассмотрим несколько потенциальных возможностей, позволяющих заемщику снизить долговую нагрузку.
Хотите не платить кредиты уже завтра?
Эксперт по банкротству свяжется с Вами через несколько минут 
Банкротство физического лица
Федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает возможность банкротства физических лиц. Если должник не в состоянии погасить задолженность по кредитам и может доказать, что он отвечает критериям неплатежеспособности, в отношении него арбитражный суд может открыть дело о банкротстве.
Суд назначает финансового управляющего, который получает право распоряжаться денежными средствами и имуществом, принадлежащим должнику (за исключением небольшой суммы денег и некоторых имущественных активов). Он выявляет имущество должника и продает его на аукционе. За счет вырученных средств производятся расчеты с кредиторами.
Ваш арбитражный управляющий
Дарья Павловна 
рейтинг ТОП-
3по РФ списала 5+ млрд, руб. завершено 6040 банкротных дела млн. просмотров 3,4+ в YouTube * Рейтинг по версии сайта http://finzdor.com
Если все активы должника проданы, но их стоимости не хватило для удовлетворения требований кредиторов, то суд принимает решение о списании непогашенной части долга: должник признается банкротом и полностью освобождается от обязательств по выплате остатка задолженности на основании решения арбитражного суда.
Однако, если в ходе судебного разбирательства выяснится, что должник предоставлял неправдивые сведения о своем имуществе и финансовом состоянии, преднамеренно осуществлял действия, наносящие ущерб интересам кредиторов, а банкротство имеет признаки фиктивности, то суд отказывает ему в списании долгов.
Списание долга через судебных приставов
Судебные приставы не наделены полномочиями списывать задолженность. Процедура с их участием происходит по-другому.
Когда банк пытается истребовать невыплаченный кредитный долг в судебном порядке, суд открывает исполнительное производство в отношении должника. На основании исполнительного листа судебные приставы описывают, оценивают и выставляют его имущество на торги.
Если окажется, что у заемщика не осталось или нет имущества, за счет взыскания которого можно погасить долги, а также нет дохода для удержания 50% денежных средств в счет погашения задолженности, то приставы прекращают исполнительное производство и возвращают взыскателю исполнительный документ.
Списание долга через МФЦ
После этого заемщик, невозможность погашения задолженности которого подтверждена судебными приставами, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке в многофункциональный центр «Мои документы» (МФЦ). Сумма долга должна варьироваться от 50 тысяч рублей до 500 тысяч руб. МФЦ на основании этого заявления принимает решение о включении сведений о внесудебном банкротстве должника в ЕФРСБ.
Однако, это можно сделать только в том случае, если взыскатель не воспользовался своим правом инициировать новое исполнительное производство либо дело о банкротстве заемщика.
Реструктуризация долга
Наличие у банка безнадежных кредитов ухудшает его показатели и рейтинги. Поэтому зачастую банковские учреждения идут на уступки заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.
Если обратиться в банк с предложением о реструктуризации проблемной задолженности, то, в зависимости от внутренней банковской политики, суммы долга и обстоятельств должника кредитор может пойти навстречу своему клиенту:
- изменить условия выплат по кредитному договору на более выгодные для должника (отсрочка, рассрочка, снижение процентной ставки);
- частично списать сумму основного долга и/или процентов, а также штрафов.
Изменение условий кредитного договора оформляется дополнительным соглашением в письменном виде.
Рефинансирование кредита
Банки могут пойти навстречу своему проблемному клиенту другим путем, предложив оформить договор рефинансирование кредита. В этом случае клиент имеет шанс получить выгодные для себя условия рефинансирования:
- улучшить условия выплат;
- продлить срок возврата;
- уменьшить ежемесячную нагрузку.
При этом:
- оформляется новый договор с банком на более выгодных для заемщика условиях;
- первоначальный долг погашается досрочно;
- средства нового кредита не выдаются заемщику, а направляются на погашение долга по первоначальному кредиту.
Банкротство за 30 дней? У нас реально!
Выберите эксперта по банкротству и он свяжется с Вами через несколько минут
Выберите эксперта по банкротству и он свяжется с Вами через несколько минут
Расторжение кредитного договора
Если заемщик не выполняет какие-либо обязательства или нарушает договорные условия, банк имеет право подать заявление о расторжении кредитного договора.
Порядок расторжения кредитного договора не снимает с должника ответственности по возврату долга в сумме неисполненных на момент расторжения обязательств. Банк имеет право:
- письменно потребовать от должника погашения долга (по умолчанию – в 30-дневный срок);
- пойти на компромисс, предоставив возможность реструктуризировать или рефинансировать долги на более выгодных для заемщика условиях.
В первом случае при неуплате банк может обратиться в суд либо переуступить права требования коллекторскому агентству (продать долг коллекторам). Второй вариант обычно более приемлем для должника, так как возможность снижения долговой нагрузки обсуждается с учетом его предложений и ситуации.
Банк также больше заинтересован в реструктуризации долга, так как в этом случае увеличивается вероятность возврата всей суммы.
Списание безнадежной задолженности
Условия для списания безнадежной задолженности возникают, если:
- с момента возникновения просроченного долга истек срок исковой давности (более 3 лет);
- должник не осуществлял выплаты в течение этого периода;
- банк не предпринял действий по взысканию задолженности в установленном законом порядке.
Кредитор в этом случае теряет законные основания для взыскания невыплаченного кредита. Ему остается либо списать долг как безнадежный, либо продать его коллекторам с большим дисконтом.
Если в статье вы не нашли ответа на ваши вопросы, звоните 8 800 222 2015. Мы совершенно бесплатно на них ответим и будем рады помочь в списании всех ваших долгов.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
Итог:
...
Ответы на частые вопросы
-
Можно ли раз в 5 лет списать кредитный долг?
Да, ФЗ - 127 "О несостоятельности (банкротстве)" даёт такое право.
Посмотреть ответ
-
Сколько лет банк может требовать долг?
Срок исковой давности по требованию возврата задолженности составляет 3 года. По истечению этого времени кредитная организация не имеет права требовать долг.
Посмотреть ответ
-
Можно ли сесть в тюрьму за неуплату микрозайма?
Не вовремя внесенные платежи по микрозаймам не являются преступлением, тюрма в этом случае не грозит.
Посмотреть ответ
-
Какие долги списываются при банкротстве?
Всю информацию по данному вопросу вы можете прочитать в нашей статье: Какие списываются долги при банкротстве физических лиц
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
